La gestion de patrimoine est la forme la plus avancée de conseil financier. Un conseiller en patrimoine travaille généralement avec des particuliers fortunés pour élaborer une stratégie d’investissement sur mesure afin de les aider à gérer leurs actifs. La gestion de patrimoine comprend également généralement des conseils financiers complets, des conseils fiscaux, une planification successorale et même une assistance juridique.
Comprendre la gestion de patrimoine et le rôle du gestionnaire de patrimoine
Les gestionnaires de patrimoine fournissent généralement des services financiers aux personnes fortunées et peuvent avoir une expertise sur les questions financières qui touchent les plus fortunés, comme la réduction des droits de succession. Ils collaborent avec d’autres experts financiers, tels que des comptables ou des spécialistes en planification successorale, pour offrir à leurs clients des conseils financiers globaux.
Par exemple, une personne fortunée, mariée puis divorcée, possédant plusieurs biens et disposant de nombreux investissements et comptes, pourrait avoir besoin d’une expertise en matière juridique, de fiscalité foncière et d’investissement. Un gestionnaire de patrimoine pourrait élaborer un plan financier complexe prenant en compte chacun de ces besoins, seul ou avec l’aide d’un conseiller externe.
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Quelle est la différence entre un gestionnaire de patrimoine et un conseiller financier ?
Le terme « conseiller financier » désigne divers professionnels de la finance et n’est soumis à aucune réglementation ni exigence de certification. Un gestionnaire de patrimoine désigne généralement un type spécifique de conseiller financier dont le travail se concentre sur des sujets intéressants les personnes fortunées. Un gestionnaire de patrimoine impose généralement un investissement minimum nettement plus élevé qu’un conseiller financier classique.
Les gestionnaires de patrimoine ont également tendance à proposer davantage de services que les conseillers financiers. Ces services peuvent inclure la planification successorale, les services fiduciaires, la planification successorale familiale, la planification des dons de bienfaisance et la planification juridique. Certains gestionnaires de patrimoine intègrent même des soins de santé à leurs services.
Un gestionnaire de patrimoine en vaut-il la peine ?
Un gestionnaire de patrimoine devrait être en mesure de vous aider dans tous vos besoins de planification financière, y compris, par exemple, la gestion des ramifications fiscales des revenus d’entreprise et la mise en place d’un fonds conseillé par le donateur pour vos contributions caritatives.
Les conseillers financiers peuvent offrir des services similaires à ceux des gestionnaires de patrimoine, mais ils vous proposent souvent des services à la carte. Par exemple, si vous souhaitez simplement être accompagné dans la définition de vos besoins en matière de revenus de retraite, certains planificateurs financiers vous accompagneront dans l’élaboration d’un plan de revenu de retraite, et vous paierez uniquement pour ce service.
Si vous avez besoin d’aide en matière de planification successorale, d’aide fiscale spécialisée ou de conseils en investissement, il peut être utile de faire appel à un professionnel dès maintenant pour protéger et préserver vos actifs plus tard.
